Cartão de Crédito Sem Anuidade - Cartão Saraiva




O cartão de crédito Saraiva é um cartão internacional aceito em toda rede credenciada VISA, sem cobrança de anuidade e sem cobrança de tarifa do extrato.

Benefícios Exclusivos
  • Isenção de Anuidade
  • Os cartões de crédito Saraiva são isentos de qualquer cobrança de anuidade. Além disso, o titular pode solicitar totalmente grátis até quatro cartões adicionais.
  • Isenção de tarifas
  • Não existe qualquer tipo de cobrança de tarifa de emissão de fatura ou extrato, ou ainda a título de manutenção.
  • Acesso a condições exclusivas de parcelamento
  • Os portadores do cartão de crédito Saraiva podem parcelar suas compras com parcelas mínimas de R$ 10,00 (dez reais).
  • Acesso a produtos com descontos exclusivos
  • Os portadores do cartão de crédito Saraiva terão direito a descontos exclusivos em promoções específicas, com regras e condições que serão sempre divulgadas oportunamente.
  • Possibilidade de saques e consultas a extratos na rede de 43 mil terminais de atendimento do Banco do Brasil.



Como solicitar

Caso seja correntista entre em contato com seu gerente do Banco do Brasil. 

Cartão de Crédito Sem Anuidade - Cartão Petrobrás



Criado em parceria com o Banco do Brasil, uma instituição financeira com 200 anos de solidez, o Cartão Petrobras agora é internacional e pode ser utilizado em toda rede de postos Petrobras, Lojas BR Mania, Revendas Liquigás, além de todos os estabelecimentos que aceitam cartões Visa, no Brasil e no mundo.

O Cartão Petrobras agora é isento de anuidade, taxa de adesão, tarifas de manutenção e de extrato. Além da Rede de Vantagens, agora o Cartão Petrobras conta com um Programa de Recompensas.

1. O que é o novo Cartão Petrobras?
É um cartão de crédito com bandeira Visa Internacional, fruto da parceria entre a Petrobras Distribuidora e o Banco do Brasil, para compras nos postos Petrobras, lojas de conveniência BR Mania e Revendas Liquigás credenciados à rede Visa, além de mais de 27 milhões de estabelecimentos que aceitam cartões Visa em todo o mundo.

2. O novo Cartão Petrobras cobra anuidade?
O novo Cartão Petrobras é isento de anuidade, taxa de adesão, tarifas de manutenção e de extrato.

3. Por que a Petrobras escolheu o Banco do Brasil como novo parceiro na operação do Cartão Petrobras?
Em pesquisa realizada junto aos automobilistas brasileiros, o Banco do Brasil foi apontado como o parceiro ideal para a Petrobras, entre as principais instituições financeiras. (Instituto Qualimétrica)

4. Onde o Cartão Petrobras poderá ser usado?
Nos Postos Petrobras, lojas BR Mania, revendas Liquigas afiliados à Visa e em todos os estabelecimentos que aceitam cartões Visa no Brasil e no Mundo.

5. Quais as principais vantagens do novo Cartão Petrobras?
  • O mais amplo Programa de Recompensas do segmento;
  • Isento de anuidade, taxa de adesão, ou tarifas de manutenção e de extrato;
  • Até 40 dias para pagar sem juros (dependendo da data da compra e do vencimento);
  • Ampla rede de aceitação – aceito em mais de 27 milhões de estabelecimentos afiliados à rede Visa em todo o mundo;
  • Cartão com chip – a tecnologia mais avançada em segurança para cartões;
  • Rede de Vantagens com descontos e benefícios em estabelecimentos credenciados;
  • Seguro Proteção 96 horas por apenas R$ 3,00 mensais (opcional);
  • Consultas disponíveis pela Internet, terminais de auto-atendimento e central de atendimento;
  • Possibilidade de financiamento* de até 90%** do saldo da fatura;
  • Cartões Adicionais grátis para até 4 dependentes;
  • 20 datas de vencimento disponíveis, à sua escolha, com as faturas podendo ser pagas em toda a rede bancária.
  • Saques em dinheiro nos mais de 40.000 terminais do Banco do Brasil.


6. Como utilizar os pontos do Programa de Recompensas na troca por prêmios, descontos na fatura ou milhas aéreas?
Para a primeira utilização, é necessário que o cliente possua no mínimo 3.000 pontos e para as utilizações subseqüentes, o mínimo de 1.000 pontos. A conversão de pontos em qualquer benefício do Programa deverá ser solicitada pelo participante via Central de Atendimento, terminais de auto-atendimento BB ou pelo site www.br.com.br.

7. Para aproveitar os benefícios e descontos da Rede de Vantagens é preciso efetuar o pagamento com o Cartão Petrobras?
Não, mas pagando com o Cartão Petrobrás nos estabelecimentos parceiros da Rede de Vantagens, além das vantagens e descontos, irá acumular pontos no Programa de Recompensas. Os descontos e benefícios variam de empresa para empresa. Para consultar a lista completa dos parceiros da Rede de Vantagens e os respectivos benefícios, CLIQUE AQUI.

8. As compras com o Cartão Petrobras são automatizadas?
Sim, são transações eletrônicas e 100% automatizadas.

9. Como efetuar o pagamento da fatura?
A fatura poderá ser paga em qualquer banco, inclusive pela Internet ou caixas eletrônicos. Caso o cliente não receba ou perca a fatura, basta entrar em contato com a Central de Atendimento e solicitar o código de barras para efetuar o pagamento na própria Central***, na Internet ou no banco de sua preferência. Correntistas do Banco do Brasil poderão efetuar o pagamento pela internet sem o código de barras.

10. Sou correntista do Banco do Brasil. Posso movimentar a minha conta-corrente com o Cartão Petrobras?
O Cartão Petrobras é destinado para uso exclusivo na função crédito, não podendo ser utilizado na função débito, nem para movimentação de conta corrente.


Como solicitar

Caso seja correntista do Banco do Brasil solicite a seu gerente.

Cartão de Crédito Sem Anuidade - Cartão Santander Free




O Santander Free é o único cartão internacional que você usa e fica livre de anuidade e tarifas para sempre, sem precisar fazer nada diferente do que já faz. Ele ainda transforma suas compras em bônus para você trocar pelo que quiser. 

Com o Santander Free, você também conta com todos os benefícios e serviços de um cartão de crédito internacional com a marca Santander.Santander Free. Livre de anuidade e tarifas para sempre. 

Você pode ter o seu Santander Free nas bandeiras MasterCard® e Visa.

O que o Santander Free não tem:
  • Tarifa de avaliação emergencial de crédito;
  • Tarifa de retirada – país e retirada – exterior;
  • Tarifa de Pagamento de Contas;
  • Tarifa de fornecimento de 2ª via de cartão com função crédito;
  • Tarifa de fornecimento emergencial de segunda via de cartão de crédito.

O que o Santander Free tem:
  • bônus que podem ser convertidos em milhas, produtos do catálogo, descontos na anuidade do cartão, ingressos de cinema e doações
  • parcelamento das suas compras em até 24 vezes
  • serviço de Pagamento de contas
  • prazo de até 40 dias para pagar
  • aceitação internacional

E tem mais:
  • Pagamento de contas com até 40 dias de prazo;
  • Limite de crédito para o adicional: para sua tranqüilidade, você é quem adequa, a qualquer momento, o limite de crédito para cada um de seus cartões adicionais;
  • Crédito Rotativo1: você pode fazer só o pagamento mínimo da fatura e financiar o restante;
  • Parcelamento de fatura em até 12 vezes1;
  • Auto-Atendimento Santander: transações na função débito (consultas e movimentação da conta corrente tais como saques, aplicações, depósitos e pagamento do saldo da fatura do cartão de crédito) e na função crédito (consulta de saldo da fatura e saques);
  • Banco24Horas / Rede Verde Amarela (RVA): saques na função crédito e débito, pagamento da fatura, consultas de saldo e extrato.


Como solicitar

11 maneiras de economizar na conta de luz

Não está fácil para ninguém. As contas de luz estão subindo mais de 20% em média no país e a época é de economizar como nunca. Confira as melhores formas de cortar o consumo da sua energia elétrica 

1ºDESLIGUE TUDO DA TOMADA
Televisões, DVDs, computadores, microondas e muitos outros aparelhos consomem uma quantidade considerável de energia enquanto ainda estão ligados na tomada em modo standby. Se você sair de viagem no fim de semana ou simplesmente for passar o dia fora, é interessante tirar tudo da tomada - menos a geladeira, claro

2°USE LÂMPADAS ECONÔMICAS
Usar lâmpadas mais econômicas e ecologicamente corretas pode ajudar a economizar muita energia no acumulado do ano

3°SAIBA QUANTO GASTAM SEUS ELETRODOMÉSTICOS
Ter eletrodomésticos sem saber quanto eles gastam é um tiro no escuro. É importante ter a exata medida do impacto que um novo aparelho terá na sua conta de luz

4°FAÇA ISOLAMENTO TÉRMICO NA SUA CASA
Ao instalar isolantes térmicos em casa, você evita gastar energia com aquecimento ou ar-condicionado frio 

5°INSTALE GERADORES DE ENERGIA SOLAR, SE POSSÍVEL
Não há dúvida de que são caros, mas instalar placas de energia solar em casa pode resultar em economia no longo prazo

6°TROQUE DE GELADEIRA
Se a sua geladeira é antiga, pode compensar trocar por uma nova com maior eficiência energética 

7°TOME BANHOS MAIS RÁPIDOS
Esta vale tanto para crise energética quanto hídrica: tomar banhos mais rápidos vai fazer com que a conta de luz fique menos alta. E além disso você ainda contribui para não agravar a situação dos reservatórios de água  

8ºPENDURE A ROUPA LAVADA AO INVÉS DE USAR UMA MÁQUINA SECADORA
Além de economizar luz, pendurar a roupa ao invés de usar uma secadora de roupa vai evitar que a roupa se desgaste ainda mais após a lavagem

9°TENHA O HÁBITO DE APAGAR AS LUZES
Lembre-se sempre de apagar a luz ao sair de um ambiente. Por mais óbvio que possa parecer, há muita gente que esquece de fazer isso

10°FECHE CORTINAS E JANELAS
O hábito vai manter a temperatura ambiente, seja calor ou frio, evitando a necessidade de usar ar-condicionado 

11°VEDE BEM PORTAS E JANELAS
Manter portas e janelas bem vedadas evita o gasto com ar-condicionado, já que impede a entrada do ar exterior  

6 sinais de que sua relação com o dinheiro não é saudável

Veja abaixo seis comportamentos que apontam que você precisa repensar sua relação com o dinheiro:

1) Gastar demais

Você comprar por compulsão, e não por necessidade? Não se controla ao ver um novo modelo de sapato na vitrine de uma loja ou não resiste a convites de amigos para jantares?

Talvez seja o momento de verificar o que essas despesas trazem efetivamente de conquistas pessoais e cortar os gastos supérfluos.

Se não houver equilíbrio no orçamento, o risco de descontrole financeiro, em caso de desemprego ou perda de renda, por exemplo, é alto.

2) Não gastar nunca

Viver economizando e esperando pelo momento no qual terá segurança suficiente para desfrutar do dinheiro acumulado também pode ser um hábito negativo.

O comportamento passa do limite quando há indecisão sobre gastos importantes ou quando você nem lembra a última vez que trocou de carro, comprou roupas novas ou tirou férias.

Mesmo orçamentos pequenos podem acomodar prazeres. Além disso, economizar para o futuro perde o sentido quando você deixa de investir em si mesmo ou usufruir do dinheiro no presente.

3) Estar sempre sem dinheiro ou no vermelho

Re empréstimos e pagar apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito constantemente são alertas de que você está gastando mais do que sua renda permite e precisa urgentemente organizar suas finanças.

Esse comportamento busca adiar decisões financeiras difíceis, mas necessárias, como cortar gastos. “O dinheiro é limitado e seu uso exige decisões. Mas muita gente não gosta de fazer escolhas”.

O quanto antes você encarar e buscar a solução para a situação, melhor. Juros altos podem fazer com que as dívidas aumentem rapidamente.

4) Achar que o dinheiro é a solução para os problemas

Adiar ou desistir de projetos pessoais apenas para ganhar mais dinheiro, acreditando que o aumento do patrimônio será suficiente para trazer realizações, é um erro.

O dinheiro deve ser visto apenas como uma ferramenta, e não como objetivo. “Dinheiro não deve ser sinônimo de sucesso e, a falta de dinheiro, de infelicidade. O dinheiro não consegue, por exemplo, comprar equilíbrio para tomar decisões acertadas”.

5) Ter medo do dinheiro

Se você teme receber um salário maior por medo de não conseguir encarar mais responsabilidades ou adia a decisão de abrir o próprio negócio porque pode não conseguir recuperar o dinheiro investido deve repensar esse comportamento.

Ter medo de arriscar e perder dinheiro limita ganhos. Outra situação que ilustra o problema é achar complicado escolher uma aplicação financeira ou evitar os investimentos para não precisar encarar a possibilidade de ter prejuízos com as aplicações.

6) Não falar sobre o assunto

Ver o dinheiro como um tabu e evitar falar sobre o tema com a família e os amigos dificulta o aprendizado sobre como lidar com as finanças.

Trocar experiências sobre o assunto pode ser útil para ajudar a encontrar formas de organização do orçamento. Já falar abertamente sobre o tema com a família permite criar objetivos em comum, além de evitar mal entendidos. “Quando o assunto não é tratado de forma direta, sincera e verdadeira dá margem para especulações”.

Cronograma de Pagamentos

Agora que já conhecemos os oito passos principais para sairmos das dívidas, leia o artigo, então podemos passar a organizar um cronograma de pagamentos.

O mais importante nesta etapa é verificar se você poderá pagar todos os credores e todos os meses, caso o dinheiro não seja suficiente devemos então renegociar as dívidas para parcelas menores ou então buscar prazos de carência para começar a pagar.

O cronograma de pagamentos nos deixa saber o que está sendo pago e podemos numericamente notar a dívida diminuir de tamanho.

Muito importante lembrar que no cronograma não deve ser posto os gastos fixos mensais, como água, luz, telefone, escola, alimentação, etc., pois estas dívidas vão ocorrer todos os meses e se você contabilizar vai parecer que está demorando mais para sair do vermelho.

Desta forma podemos ver claramente uma dívida de R$10.000 onde se paga R$500 mensais ser paga em 20 meses, quase dois anos, foi o que eu disse no artigos anteriores, pode levar muito mais tempo dependendo da dívida.

Como funciona o cronograma de dívidas? Um cronograma nada mais é do que um ficha de controle de contas e você deve fazer uma para cada mês, nela são anotadas todas as dividas, aqui sim separadas pelo valor de cada parcela, depois se soma tudo e veja qual é o valor que se está pagamento todo mês da dívida.

O processo de cronograma deve vir depois que as todas as dívidas já estiverem negociadas e o valor das parcelas diminuídas para caber no seu bolso, por isso é importante saber o quanto se deve e o se ganha bem no início do seu programa de recuperação de crédito. Com isso você não terá problema de gastar seu dinheiro com contas e deixar de pagar as contas fixas mensais.

Trabalhar em casa é bom, mas as finanças dá trabalho

Atenção para as finanças do negócio em casa

Por falar em lucro, novamente insisto que seu negócio precisa ter administração e controle financeiro decentes. Por esta razão é necessário avaliar alguns pontos:
  • Educação financeira, que significa ter o controle de suas contas pessoais em dia, afinal quem não consegue cuidar de suas próprias contas pode ter séria dificuldade de administrar um negócio;
  • Pró-labore. Esse item é extremamente importante, pois você deve separar suas contas e lucros pessoais das contas e lucros da empresa. Nunca se deve misturá-las;
  • Tenha um demonstrativo de resultados. Este item é importante, pois é nele que se analisa e planeja o quão bem ou mal está sua empresa. O indicado é formular uma planilha e controlar os custos e lucros todos os dias;
  • Entenda sobre o assunto. É importante você saber a diferença entre lucro, investimentos, despesas e faturamento, por exemplo. Outra dica é entender sobre os termos técnicos deste “ambiente”. Leia, pesquise e até procure ajuda para saber o que significa capital de giro e ponto de equilíbrio por exemplo;
  • Fique atento as dívidas. Procure sempre receber à vista e negociar um bom prazo para pagar seus fornecedores (gerenciar bem seu capital de giro é fundamental!). Caso isso não seja possível, fique atento à quantidade das parcelas financiadas e o saldo que sua empresa tem disponível. Caso você tenha entrado em uma dívida, coloque sempre como prioridade seu pagamento. Ter um negócio e viver só para pagar contas não dá;
  • Tenha seu orçamento na palma da mão. Lembre-se sempre de olhar com frequência seu orçamento, observar o quanto tem para entrar no caixa e o quanto tem para sair;
  • Atenção às compras. Compre sempre o que for necessário, não gastando com “besteiras”. Lembre-se que você está iniciando uma empresa e é importantíssimo evitar gastos desnecessários;
  • Reduza custos. Pense sempre em alternativas para reduzir os custos de seu negócio. Os custos incluem mão de obra, matéria prima e custos fixos como água, energia e telefone. Sempre que for possível, reutilize o mesmo material, contrate pessoas que façam várias coisas e fale menos ao telefone. Assim sua conta será pequena e o estresse também.

Como formalizar seu negócio

Agora que você já sabe o que fazer e como controlar suas finanças, é importante saber o que é preciso para “formalizar” seu negócio e quais as condições do governo neste sentido.

O Sebrae disponibiliza em seu site um guia de passos para abrir sua empresa. Lá é possível tirar dúvidas e entender sobre os processos de abrir um negócio próprio.

No ano passado, a presidente Dilma sancionou a lei complementar que universaliza o Supesimples. Com essa nova medida, que atualizou a Lei Geral da Micro e Pequena Empresa, o critério de adesão ao Supersimples passa a ser o teto anual de faturamento de R$ 3,6 milhões por ano.

Com esta lei, mais de 140 atividades e serviços, entre elas médicos, corretores, jornalistas e fisioterapeutas puderam se juntar ao Supersimples e passaram a pagar uma carga tributária diferenciada a partir de janeiro deste ano.

Além disso, a nova norma também ampara o Microempreendedor Individual (MEI), categoria que fatura até R$ 60 mil por ano, no caso de cobranças indevidas impostas por conselhos de classe.

Vale a pena se interar no Sebrae sobre todas as condições e deveres que você deve respeitar perante o Governo Federal. Assim você poderá trabalhar em casa com todos os seus diretos e deveres em dia.

Trabalhar em casa e ter seu próprio negócio é uma tarefa difícil, porém não impossível.  Seja organizado e tenha muita força de vontade. Lembre-se também de controlar e planejar seu orçamento e caixa. Com essas dicas, com toda certeza você terá um bom e próspero negócio. Sucesso e até a próxima!

Fonte: Dinheirama

Como ganhar dinheiro em casa

Muitas pessoas tem o sonho de abrir seu próprio negócio. A facilidade de trabalhar em casa e não ter chefe atrai muitos brasileiros, porém é preciso ter muita disciplina e organização para trabalhar a partir do home office. Este tipo de trabalho não funciona para todos, mas pode funcionar para você.

Outro fator importante que requer atenção é ter controle financeiro bem estruturado, atualizado e que acople todas as possíveis variáveis do negócio. Cuidar das finanças do negócio em casa é ainda mais importante porque a facilidade de misturá-las com as contas pessoais é tentadora.

Neste primeiro momento, você deve estar pensando em quanto tem no banco e quanto investir, porém você deve pensar primeiro no que você irá fazer. Que tipo de produto vai criar? Que serviço prestar? É importante fazer algo que se identifique com você e em que você realmente seja bom!

Listamos algumas opções para você avaliar e ter ideias para o seu futuro negócio:

Corte e Costura

Este tipo de serviço era mais comum antigamente, porém nos dias atuais sempre precisamos de uma costura e um corte em algumas de nossas peças de vestuário. Esse serviço tornou-se difícil de encontrar e, portanto, pode ser uma oportunidade dependendo de onde você mora.

Se você sabe algo sobre corte e costura muito bem e quer se especializar em algo, há cursos profissionalizantes em todo o Brasil. Se você se interessou pela profissão, mas não sabe executá-la, cursos básicos também são facilmente encontrados, inclusive à distância.

Além dos serviços tradicionais associados à profissão, você pode desenvolver sua própria linha de peças, roupas e acessórios, vender tanto no varejo como no atacado.

Artesanato

Uma ótima opção para os criativos de plantão. O artesanato é uma forma de arte que vem se valorizando a cada ano. Peças exclusivas e materiais diferenciados são cada vez mais atrativos aos olhos do consumidor.

Produção de doces e salgados

Está profissão vive em ascensão no Brasil. Um país festeiro como o nosso sempre busca profissionais que oferecem os aperitivos das festas. A produção de doces e salgados por encomenda requer baixo investimento e o retorno é imediato.

Há, em várias cidades, cursos de aprendizado para quem deseja pertencer ao mundo das delícias e quitutes. Além disso, é muito comum encontrar alguém na família que tem um talento nato para delícias caseiras, mas que ainda não se deu conta de que pode ganhar dinheiro com isso.

Manicure em domicílio

A profissão de manicure é outra que vem se valorizando ano após ano. A valorização do profissional e a ascensão deste mercado fez com que as manicures ganhassem destaque no país.

O diferencial neste caso é ir até a cliente e oferecer pacotes diferenciados, de repente até mais baratos do que os oferecidos nos salões de beleza. Uma dica importante é utilizar o boca-a-boca para conquistar clientes e manter uma agenda fiel e bastante organizada.

Assistência doméstica

Esta profissão é sempre procurada, afinal quem nunca passou por um apuro em casa? Este profissional deve estar sempre a postos para atender uma urgência e ser eficiente no que faz.

Há vários segmentos de atuação, como: serviços hidráulicos, elétricos, marcenaria e serviços de encanamento, para ficar em alguns exemplos. Este tipo de serviço tem uma demanda crescente e, dependendo do que for realizado, o valor da consulta e assistência pode rendar lucros altos.

Reparo de computadores

Se você entende de informática e computadores, esta profissão é sua cara. Sempre precisamos formatar o computador ou instalar aplicativos e novas funções em nossos computadores e notebooks, por esta razão o profissional de informática sempre é importante e necessário para quem não entende nada sobre a máquina.

O bom desta profissão é que não é necessário um alto investimento em produtos e maquinário de apoio, além do que há várias escolas e cursos profissionalizantes que podem ajudá-lo a se tornar um profissional de qualidade.

Cuidador de animais

Para quem adora animais, este emprego pode ser uma terapia bastante lucrativa. Muitas pessoas e famílias procuram este tipo de serviço, pois muitas vezes seus animais ficam sozinhos o dia todo e outros necessitam de cuidados especiais e diários.
Cuidar de um animal requer organização, paciência e habilidade. Há cursos focados na área para quem deseja seguir esta profissão.

Profissional freelancer

Trabalhar como “freela” é muito comum nos dias de hoje. Um freelancer é um profissional que possui qualificações diversas e que oferece seus serviços por projeto, em uma espécie de consultoria (não há vínculo empregatício).

Há vários segmentos para quem deseja viver como uma freela: revisor de textos, redator de textos, tratamentos de fotos, produção de informes publicitários, vendedor online, editor de vídeos, curador, entre muitos outros. O indicado é procurar empresas que paguem bem por aquilo que você faz.

Blogueiro(a)

Muitas pessoas acreditam que ser blogueiro(a) é apenas uma diversão e um hobby. Porém, é possível viver de “Blog”. Se você gosta de escrever, é comunicativo e desinibido para gravar vídeos e entende sobre determinado assunto, um blog pode ser sua fonte de renda.

Faça cursos associados às principais plataformas (WordPress, por exemplo) e utilize as plataformas disponíveis para alavancar seu blog (mídias sociais, link buildingSEO etc.). É possível lucrar com anúncios publicitários, visualização de vídeos no Youtube e por procuras no Google.

Perfumaria

Uma forma de obter renda é vender perfumes e cosméticos. Muitas pessoas vivem desta forma, mas é preciso força de vontade para formar uma clientela fiel e ter bom volume de vendas (o lucro vem da comissão, por isso é importante vender bastante).

Várias empresas nacionais e internacionais dispõem no mercado catálogos para vendas de produtos. Antes de fechar parceria com alguma empresa, observe as taxas a serem repassadas a ela e quais as condições dos negócios realizados.

Fonte: Dinheirama

Planilha para anotar dívidas

No momento de fazer suas anotações de dívidas, além de anotar todos os tipos de dívidas como cartão de crédito, carnês, boletos, água, luz, telefone, aluguel, condomínio, IPVA, IPTU, empréstimos, Saldo bancário negativo, cheque especial, etc. é também muito importante que você anote o valor dos juros cobrados em caso de atraso da parcela. 

Este modelo vai te ajudar na hora do pagamento das dívidas, se não tem dinheiro para pagar todas as dívidas, pague as mais cara primeiro. 

Abaixo segue um modelo bem simples que você pode fazer no Excel.



Tipo de ContaValorNº de ParcelasJuros (%)
Cartão BB
500,00
2
15,00
Cartão Santander
1000,00
5
16,00
Cheque Especial
1000,00
1
10,00
Empréstimos
2000,00
6
5,00
Aluguel
500,00
1
2,00
IPVA
1000,00
1
2,00
Telefone
100,00
1
2,00

Entre outras contas com diferentes taxas de juros você tem que pagar as que são maiores geradoras de juros. Vamos pegar um exemplo se você paga uma conta de 5.000,00 que cobra 2% de  juros você economizou R$100,00 de juros, no entanto se você deixar de pagar uma conta de 1.000,00 no cartão de crédito você pagará R$160,00 de juros, ou seja 160,00 - 100,00 = -60,00, você ficou negativo.

Vindo de uma família onde a educação financeira não é muito forte e onde o planejamento não existe, posso afirmar com certeza que alguém diga, mas o mês que vem eu não tenho esta dívida de 5.000,00 para pagar, este não é meu ponto de vista, o que quero dizer é que você deixou de pagar uma conta de água de R$60,00 e no entanto perdeu dinheiro.

Faça bom uso da planilha e rumo ao Azul.

6 motivos para usar um software financeiro

É por meio do controle de entradas e saídas de dinheiro que se consegue avaliar o desempenho de um negócio no mercado. Dessa forma, a gestão das finanças exige atenção especial, pois o acompanhamento diário das rotinas financeiras é que demonstrará os caminhos a serem seguidos para um empreendimento mais sustentável e lucrativo.

1ª)Automatização de processos

Se você possui uma planilha de controle financeiro, com um sistema de gestão financeira vai perceber imediatamente a redução do trabalho braçal para controlar as finanças. Contando com um gerenciador financeiro, você faz a importação dos seus extratos bancários, reduzindo o trabalho na hora de fazer lançamentos. Além disso, você tem gráficos de acompanhamento e relatórios instantâneos que fornecem um panorama geral do financeiro da sua empresa, permitindo uma tomada de decisão mais rápida e consciente.

2ª)Facilidade de acesso

Ao optar por um sistema financeiro na nuvem, você tem a possibilidade de verificar suas finanças onde quer que você esteja, seja em casa, no escritório ou durante as férias. Não é preciso fazer o download do programa financeiro, através de um login e senha você tem as finanças da sua empresa à sua frente.

3ª)Redução de erros

A digitação de dados muitas vezes gera erros difíceis de serem identificados em meio a tantos pagamentos e recebimentos. Com um sistema de gestão financeira, você importa os dados diretamente da sua conta bancária, sem a necessidade de digitação manual, o que dá maior segurança ao processo e confiabilidade das informações.

4ª)Centralização das informações

Planilhas, por mais que estejam integradas, podem dar erro, podem sofrer algum tipo de alteração e fazer com que você perca muitos dias de trabalho tentando recuperar as suas informações financeiras. Investindo em um programa financeiro gratuito, você tem todas as informações centralizadas em um único lugar e tem a certeza de que elas não sofrerão nenhum tipo de acidente.

5ª)Relatórios mais consistentes

O planejamento estratégico da sua empresa não pode ser refém de planilhas intermináveis de números que não geram vantagem competitiva. Tendo um sistema de gestão financeira você tem acesso a relatórios gerenciais que dão um panorama claro da performance da sua empresa em cada período, conferindo a você o poder de decidir sobre as melhores ações a serem tomadas.

6ª)Envio de alertas

O dia a dia dos empreendedores é muito cheio, e a memória nem sempre funciona 100%. Com alertas de pagamentos e recebimentos via e-mail e SMS, você tem a certeza de que não se esquecerá de nenhum compromisso da sua empresa, garantindo a credibilidade que precisa para crescer no mercado!

8 Passos para sair das dívidas

Agora que falamos sobre a causa das dívidas vamos ao que realmente interessa: COMO SAIR DO VERMELHO?

A regra é simples mas a prática não, primeiro porque você vai precisar se privar de alguns "luxos dispensáveis" e segundo porque pode demorar um bom tempo dependendo do tamanho da dívida e da sua renda mensal.

Os 8 passos que são mostrados aqui você encontra em qualquer lugar, isso mostra o quão verdadeiro é o artigo, ou seja, não existe milagre para sair das dívidas, o sentimento tem que partir da pessoa que deseja tomar as rédeas da vida financeira, pensamentos do tipo "não consigo", "não tem jeito", "eu sempre fiz assim e nunca passei fome", "se eu não ganho pra comprar isso então porquê eu trabalho?", esses são pensamentos que não ajudam em nada e pelo contrário só contribuem para aprofundar ainda mais o endividamento.

1ª) Descubra o valor TOTAL devido

Este começo é a hora da verdade você vai saber exatamente o quanto deve e para onde está indo seu dinheiro. Neste primeiro momento separe um dia da sua semana para mexer o dia todo com suas finanças, separe carnês de loja, IPTU, aluguel, IPVA, empréstimos, cartão de crédito, mecânico, empregada, tudo, mas tudo mesmo e marque o valor TOTAL devido, não considere apenas as prestações mas sim o TOTAL de todas as prestações.

2ª) Mapeie seu orçamento mensal

Quanto você ganha por mês? Provavelmente você respondeu o valor bruto, aquele que está na sua carteira de trabalho, correto? Mas a resposta é não, o salário ou rendimentos que você deve considerar para fazer esta conta é o salário líquido ou aquele que você recebe no banco todo mês, esse é o valor que você tem para gastar. Nesta etapa vale contar tudo, salário, renda extra, não considere 13° e férias, pois estes não entram todo mês.

3ª) Reorganize seus gastos mensais

Após aprender sobre os seus gastos e seus rendimentos é importante se reorganizar,primeiro pois você se endividou por não se organizar e segundo porquê você precisa tirar dinheiro da cartola, com isso é importante realizar uma auto-educação financeira e diminuir ou mesmo cortar custos, diminua a frequência que compra chocolates, o números de cafés fora de casa e assim por diante.

4ª) Procure meios para ganhar mais dinheiro

Muita gente fala sobre cortar gastos para poder sair das dívidas mas novamente eu faço a pergunta: E se você não está ganhando o suficiente?, como o objetivo deste blog é te ajudar temos que fazer você ganhar mais, correto? Como dicas eu peço que você trabalhe mais, isso mesmo, trabalhe mais e ganhe um bom dinheiro para se livrar das dívidas, faça hora extra, faça bicos nos fins de semana, desenvolva trabalhos manuais e faça a venda deles, revenda perfume natura, boticário, mary kay, Jequiti, não importa ganhe dinheiro. Eu me preocupo com você e quero que você volte a este blog, por isso se limite a trabalhar apenas pelo tempo necessário para pagar suas dívidas ou você vai morrer cedo e nunca ter aproveitado nada.

5ª) Não faça mais empréstimos

É muito importante entender que para economizar quantias consideráveis, você tem que se esforçar. Mesmo que já tenha pago a parcela pendente do mês, não saia esbanjando por aí. Deixe de lado o cartão de crédito, os parcelamentos, procure sempre pagar à vista e gaste apenas com o que for estritamente necessário. No momento, o seu objetivo é reduzir as despesas.

6ª) Priorize o pagamento das dívidas com maiores juros e importância 

Analisando as suas contas, dê preferência aquelas que cobram os maiores juros (se não sabe quais são, é preciso descobrir!) e para as que são de maior importância: as pendências que envolvem serviços que você realmente precisa, mas serão cortados em caso de falta de pagamento.

7ª) Renegocie suas dívidas

Você pode juntar dinheiro para pagar um número maior de parcelas e pedir um desconto na taxa de juros ou até oferecer um valor à vista para liquidar a dívida de imediato.
Se a dívida contraída apresenta juros muitos altos ou parcelas que dificultam o processo de pagamento,  converse com seu gerente e pergunte sobre a possibilidade de  trocá-la por um empréstimo com juros mais baixos ou de renegociá-la para definir parcelas que caibam no seu bolso.

8ª) Tenha disciplina

Para colocar as dicas do nosso guia em prática e se livrar das dívidas, ter disciplina é essencial. Entenda que a mudança na rotina financeira é temporária. O lado positivo é que agora você sabe como lidar com o dinheiro e não irá cometer os mesmos erros. Sair do vermelho requer um comprometimento total da sua parte, não desanime!