11 Causas do Endividamento Excessivo

Embora temos a capacidade de planejar nem sempre podemos contar aquilo como certo, a vida toma rumos que não esperamos e às vezes apenas nos basta adaptar-se as diversas situações que encontramos, no entanto aqueles que se planejam têm mais chances de dar a volta por cima do que aqueles que deixam a vida passar diante dos olhos.

Abaixo s encontram as 11 principais causas do endividamento excessivo nas famílias brasileiras.

1ª) Má administração financeira 

As pessoas não acompanham seus orçamentos, não observam para onde o seu dinheiro está indo, não planejam, não acompanham suas despesas passo a passo. Inevitavelmente acabam gastando além do que deveriam ou poderiam.

2ª) Inexistência de uma conta de reservas 

A maioria das pessoas não possui um "pé-de-meia" (idealmente uma quantia equivalente a seis salários) reservado para situações imprevistas ou emergenciais. Assim, qualquer fato novo - como um carro que quebra, um salário que atrasa, uma geladeira que não funciona, uma viagem de última hora - impele as pessoas a usarem crédito (cartão, cheque especial). E assim, começa um círculo vicioso de difícil escape.

3ª) Divórcio 

Existem algumas questões bem óbvias nesse caso, como o pagamento de pensão, redução da renda familiar, divisão dos bens. E outros nem tão óbvios. Se houver filhos, então! Desde a competição entre os pais (quem dá o melhor presente) até a manutenção dos clones: quartos, TV, videogame, roupas, etc, em duas casas. E isso tudo depois do processo de divórcio em si, quando o advogado já leva boa parte do dinheiro do casal.

4ª) Doença 

O custo da saúde no nosso país é assombroso. Além dos altos preços dos seguros, há também a questão do preço dos remédios. Uma doença inesperada (como quase toda doença é, na verdade) pode arruinar as finanças de uma família e jogá-la em uma situação insuportável de endividamento.

5ª) Desemprego 

O terceiro "D" das causas de endividamento. Ao lado de divórcio e doença, o desemprego é uma das principais razões que levam as pessoas a contrair dívidas. Até mesmo por uma questão de falta de opção.

6ª) Teimosia em manter estilo de vida perdid

No divórcio, na viuvez, na aposentadoria ou no novo emprego que não remunera tão bem quanto o anterior, as pessoas têm dificuldade de viver um padrão de vida abaixo do que estavam acostumadas. Então se endividam, agarrando-se ao passado que quase nunca voltará a se reproduzir.

7ª) Falta de educação financeira 

Muitas pessoas não compreendem o funcionamento da mercadoria chamada dinheiro e do sistema financeiro que a rege. Desconhecem o poder avassalador dos juros, especialmente no Brasil, campeão na categoria. Roubam de si própria, todos os meses, quando pagam juros em mercadorias que muitas vezes nem precisavam. 

8ª) Compulsão por Compras 

Essa também pode ser traduzida por "gastar o dinheiro de amanhã, hoje". Creio ser esta uma forma bem familiar de endividamento. "Seis vezes sem juros no cheque ou no cartão"? "Por que não? Cabe no saldo do meu cartão, que no parcelado é maior". Sempre será um mistério essa possibilidade de compra "sem juros" em um pais em que os juros para o crédito ultrapassam facilmente os 100% ao ano. Mas como a maioria de nós ainda acredita em fadas, achamos que vale a pena não adiar compra alguma, se podemos ter "agora" algo que levaríamos meses para conseguir se precisássemos juntar o dinheiro.

9ª) Vícios 

Talvez uma das mais tristes razões de endividamento: vícios como jogos, bebidas, drogas e tantos outros já destruíram famílias financeiramente ao longo da história.

10ª) Herança de comportamento dos pais 

Não estou me referindo a herdar dívidas dos nossos pais; o que aliás é possível acontecer. Assim como herdamos ativos, também podemos herdar passivos. Falo de hábitos de consumo transmitidos de uma geração a outra. Como não aprendemos sobre administração financeira pessoal nas escolas, o mais comum é que aprendamos a mexer com dinheiro com nossos pais. E se eles eram esbanjadores, tendemos a espelhar esse comportamento. Acontece que o mundo de 20 ou 30 anos atrás não tinha os apelos de consumo de hoje e os fornecedores de crédito não eram tão agressivos e vorazes quanto os atuais. Portanto, herdar um comportamento esbanjador pode facilmente levar uma pessoa a um emaranhado financeiro bem complicado.

11ª) Gravidez Não planejada


Uma gravidez não planejada pode ser um caos para famílias que acabaram de começar ou ainda nem começaram e que devido à gravidez começam as pressas e sem o mínimo de planejamento. Ter um filho é uma benção, mas os cuidados que uma criança exige está muito além da vontade de ter um filho, uma família que se organiza para a chegada de um bebê tem muito mais chances de dar a esta criança uma vida mais alegre em ambiente saudável.


Este são apenas algumas das muitas causas de endividamento, talvez o seu caso não esteja exposto aqui e por isso farei outros posts semelhantes a este onde incluirei as tomadas de decisões que nos levam ao endividamento.

Este artigo foi baseado no artigo do site vyaestelar do uol.

Principais Causas do Endividamento

São diversos os motivos que levam uma pessoa ao endividamento e outras ao endividamento EXCESSIVO, com letras maiúsculas para lembrar que alguns devem o valor que gastariam durante uma vida; conheço uma pessoa que chegou a dever mais de 1.000.000,00, um milhão de reais no cartão de crédito, acredite ou não é verdade, mas é claro que esse valor se referia aos juros extorsivos cobrados pelas operadoras de cartão de crédito.

Com isso em mente você pode dever muito, mas muito mesmo e mesmo assim dever muito pouco, pois todo o montante que você deve não passa de uma acumulado de juros que faz com que você perda o seu sono à noite.

Devido a falta de conhecimento algumas pessoas recorrem à empresas que prestam serviços de consultoria que dizem retirar o nome do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e SERASA (Centralização dos Serviços dos Bancos) mas que não passam de pessoas tentando enganar aqueles que já não tem mais condições financeiras.

Cito agora algumas das principais causas do endividamento:

1ª) Má administração financeira 

2ª) Inexistência de uma conta de reservas 

3ª) Divórcio 

4ª) Doença 

5ª) Desemprego 

6ª) Teimosia em manter estilo de vida perdido 

7ª) Falta de educação financeira 

8ª) Compulsão por Compras 

9ª) Vícios 

10ª) Herança de comportamento dos pais 

11ª) Gravidez Não Programada


No próximo artigo vamos esmiuçar cada um destas causas.

Objetivos do blog Meu Assessor Financeiro

O objetivo deste blog é simplesmente trazer para você leitor dicas que aprendi ao longo da vida sobre Finanças Pessoais e vamos além, pois quero com este blog trazer para você informações que possam ser úteis para você SAIR das dívidas de vez. 

O termo finanças pessoais começa pouco a pouco a tomar forma no Brasil e se refere ao fato de cuidarmos do nosso dinheiro da mesma forma que as empresas tomam conta do dinheiro delas, e por cuidado eu digo como gastar o tão suado dinheiro nosso de cada mês e não deixar que ele seja levado por juros e despesas que não acabam mais. 

A ideia deste blog surgiu da minha necessidade por ganhar dinheiro, isso mesmo que você leu, repito: este blog nasceu da minha necessidade de ganhar dinheiro, mas Por Quê? 

A regra para ficar no azul é muito simples: "gastar menos do que se ganha", todo mundo diz isso em todos os livros que eu leio e eu sei disso muito bem, mas talvez o que você não saiba e os autores de tais livros é que eu possa não ganhar o suficiente, isso mesmo, talvez o motivo para minhas dívidas seja o fato de eu não ganhar suficiente. 

Então por este blog você vai se identificar com o fato de ver a perspectiva pelo lado do endividado e isso pode fazer com que o seu problema se torne meu e vice-versa e assim poderemos nos ajudar. 

O segundo objetivo deste blog é construir um guia para sair das dívidas, um guia passo a passo com planilhas, dicas, qual o melhor caminho, onde conseguir dinheiro e como, e muito mais. Isso pode levar tempo, mas que leve, a partir de hoje eu começo a tomar conta da minha vida e a primeira delas é a construção de um objetivo, vou usar o termo construção pois desejo que ele se torne o pilar da minha existência, um único objetivo com várias metas a serem atingidas. 

Fico por aqui e amanhã vou trazer as principais causas para se entrar em dívida.